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个人投资理财选择现状与有效方法

添加时间:2019-01-07 14:53

  摘    要: 随着我国社会主义建设事业稳健发展, 人们生活水平不断提高, 个人收入结余随之增多, 为其投资理财创造条件, 在我国金融市场日益壮大基础上, 投资理财产品日渐丰富, 使人们的理财需求得以满足, 怎样提高理财收益, 成为社会各界关注的重点问题之一。本文通过对个人选择投资理财策略进行分析, 以期为提高个人投资理财能力提供依据。

  关键词: 个人选择; 投资理财; 策略;
 

个人投资理财选择现状与有效方法
 

  自改革开放后我国经济在国家宏观调控下, 受市场经济供需关系影响, 依据人们的切实需求生产制造各类产品, 其中投资理财产品作为金融市场日益完善, 国民财富不断累积基础上派生而来的产品类型, 能满足人们合理分配闲散资金, 并获取更多收益的客观需求。然而, 相较于西方发达国家, 我国金融体系仍有待优化, 金融投资仍然存在一定风险, 加之我国有关个人选择投资理财理论研究基础较为薄弱, 未能形成极具导向性的理财模板, 引导人们科学选择理财产品, 合理制定理财计划, 这也为本文研究提供条件。基于此, 为使金融理财风险得以降低, 使人们能通过理财获取更高经济收益, 推动我国金融市场稳定发展, 分析个人选择投资理财的策略显得尤为重要。

  1、 概述个人选择投资理财知识

  所谓投资理财是指结合财务实况, 通过合理规划资金获取收益的行为, 为此投资理财可以是国家行为、企业行为、政府行为, 亦可以是个人行为, 针对个人投资理财来讲, 股票、债券、储蓄、保险、古董等任何购买理财产品的行为, 均需通过合理规划有效落实, 确保理财投资行为科学高效, 使投资人可以从中获取经济收益, 规避投资理财风险。

  储蓄作为个人最常选择的理财形式, 具有风险小、收益少、投资回报稳定优势, 主要以活期存款及定期存款两种形式为主;债券是金融机构、政府部门及企业面向社会集资的重要形式之一, 以签订契约形式, 确立销售债券方与购买债权方的金融关系, 个人可依据合约定期获取收益, 相较于储蓄来讲, 债券投资收益较多, 风险相对较高;股票作为风险较大的投资理财形式, 是新时期人们较为推崇的理财手段, 其较高的收益吸引人们购买股票, 使我国股票市场日益繁荣。

  除了上较为常见的个人理财方式外, 购买基金、古董、黄金、保险、房产等形式, 也是个人投资理财选择之一。有些银行为满足人们投资理财选择需求, 积极创设理财产品, 如上海银行销售的“睿享系列”理财产品等, 在提高个人理财收益同时, 可以丰富个人投资理财选择, 使金融投资市场日趋活跃。然而, 无论何种投资理财选择, 均具有一定风险, 为此人们需科学选择理财产品, 合理制定理财计划, 在降低个人投资理财风险同时, 达到提高个人经济收益的目的[1]。

  2、 分析个人选择投资理财实况

  当前我国个人投资理财领域在金融市场蓬勃发展态势下, 迎来蓬勃发展新常态, 虽然投资理财风险仍然无法规避, 传统投资理财意识依旧阻滞该领域发展, 但个人开始加大投资理财模式的研究力度, 投资理财行为朝着个性化方向发展, 使个人投资理财选择更具科学性, 其中当前影响个人选择投资理财科学性的因素, 可以从以下几个方面进行分析。

  (1) 受国家及个人经济实力影响。在改革开放前我国人均收入水平较低, 社会财富基础较为薄弱, 并无闲散资金用于投资理财, 加之国家不注重发展金融市场, 投资理财风气较为低迷, 无法调动个人投资理财积极性, 阻滞该领域稳健发展。在改革开放后我国经济整体水平虽然得以提高, 社会闲散资金不断增多, 但金融市场仍处于发展阶段, 与之相关的法律体系、管理机制、监管制度仍然有待完善, 无法保障个人投资理财安全有效, 人们普遍选择储蓄为投资理财形式, 个人投资理财领域无法得到良性发展。

  (2) 受中国传统家庭生活观念影响。孝道文化是我国极为典型的家庭理念, 父母倾尽全力养育子女, 子女也怀揣“乌鸦反哺”之心, 钱财大多数用于日常支出, 如生活费用、教育费用、父母医疗费用等, 在人们整个生命周期支配收入及相关财富过程中, 鲜少考量个人理财。在传统家庭生活模式中, 仅有的结余用于预防家庭中“大事件”发生, 不敢用于中长期理财, 为此阻滞个人投资理财选择朝着多样性方向发展。西方国家生活观念与我国大相径庭, 对个人理财多样化选择的渴求, 推动金融市场稳健发展, 相较于西方发达国家, 我国个人投资理财领域仍处于滞后发展阶段, 影响个人投资理财市场的发展。

  (3) 受个人选择投资理财能力影响。伴着我国市场经济蓬勃发展, 加之改革开放引入国外先进投资理财观念, 使人们逐渐认识到投资理财对财富积累的积极意义, 投资理财需要个人掌握极其丰富的专业知识, 对金融市场有一定了解, 在享受收益同时, 能预估到投资风险, 并具备应对风险的能力, 继而使个人选择投资理财行为科学可行, 然而当前许多个人选择理财存在“盲从”现象, 例如股市渐热就买股票, 基金流行就买基金, 对投资理财产品知之甚少, 对其背后存在的风险更无法预测, 一旦风险产生出现投资失利消极后果, 人们通常仅能亡羊补牢, 不能做到未雨绸缪, 为享受高额收益, 有些人甚至铤而走险, 将仅有的资产都用来买某种金融产品, 使其倾尽所有, 与理性投资、科学理财观念相悖, 严重影响个人投资理财选择性, 这些极端且典型的投资理财失败行为, 也将许多想要投资理财的个人拒之金融市场门外, 这群人始终处于观望状态过于小心谨慎, 不敢在投资理财领域走出实质性一步, 使个人选择投资理财策略无用武之地, 阻滞金融市场良性发展[2]。

  3、 探究个人选择投资理财策略

  通过对个人选择投资理财知识进行浅要分析可知, 人们生活水平不断提高, 社会闲散资金随之增多, 金融市场日益完善是个人选择投资理财行为产生前提, 为此个人选择投资理财行为及制定投资理财策略时需权衡各方因素。

  首先, 充分掌握内在情况。个人需明晰自身经济实力、理财风险承担能力、理财信息掌握程度、财务规划目标等内在投资理财选择情况, 为科学选择投资理财产品奠定基础。

  其次, 充分掌握外在情况。个人需立足金融市场, 了解相关法律法规, 掌握金融市场发展动向, 在国家及地方政府金融市场发展指导意见中, 探寻投资理财方向, 实现个人财富累积目标。

  最后, 综合各路投资理财信息。个人若想在投资理财过程中有所收益, 需整合各路投资信息, 明确自身理财优势与劣势, 继而科学选择投资理财方式, 合理购买理财产品, 提升个人投资理财选择成效, 达到规避理财风险的目的。

  通过对个人选择投资理财实况进行分析可知, 我国虽然进入金融市场蓬勃发展新常态, 但仍然存在经济因素、传统生活模式及个人理财投资能力等因素, 影响个人选择投资理财综合成效, 加之金融市场分业经营, 保险业、银行业、证券交易等行业经营状态相对独立, 需要个人做好投资理财选择, 徒增个人选择投资理财难度, 一旦个人选择投资理财行为不当, 将影响金融市场稳健发展成效, 为此立足国民经济建设与发展新常态, 在金融市场蓬勃发展大背景下, 探究个人选择投资理财策略刻不容缓。

  (1) 规避风险、权衡收益、量入为出。金融投资风险与收益相伴而生, 为此个人在选择投资理财产品时需权衡风险与收益, 以及自己应对风险的能力, 关注金融市场把握投资良机, 能预见风险并做好应对风险的打算, 使个人投资理财风险得以降低并增加理财收益, 为此个人投资理财策略中的“选择”, 既涉及到产品选择又包括投资时机选择, 使投资风险得以规避。个人对自身经济实力及理财需求应有极为客观的判断, 在量入为出理念指引下, 选择符合自身经济实力的投资理财产品, 合理规划个人收入, 避免出现因投资理财无法保障个人生活消极现象, 使投资理财行为在个人经济实力可以承受范围内, 达到规避金融风险, 减少理财投资损失目的。权衡效益是指个人在制定投资理财策略时需制定理财目标, 并将投资理财目标量化, 从定量角度将相关策略精细化, 使各个阶段投资理财选择均能获取收益, 且符合个人整体投资理财目标, 金融风险始终处于可控范围内, 达到提高个人收益的目的。

  例如, 人们在初入金融市场时, 需选择风险小, 容易掌控的产品, 并将积累理财经验, 了解金融市场, 掌握投资咨询, 树立金融理财选择意识为目标进行理财, 使其在投资理财进程中有所收获, 在个人组建家庭后, 需先将个人收入分配妥当, 剩余收入用于理财, 可以选择灵活性强的理财产品, 避免在其中投入过多个人资产, 继而降低理财风险保障个人收益。

  (2) 从风险与预期收益角度选择投资理财产品。投资收益是指减去损失与个人本金余下的净利润, 为此收益与风险相伴而生且呈正比, 为此个人需率先明晰投资产品风险指数、增值服务及收益, 随后跟随金融市场脉动, 科学选择投资理财产品, 这就需要个人在理财实践进程中不断累积经验, 提高个人投资理财选择判断能力, 使投资理财策略更具科学性。

  (3) 投资理财金额决定投资理财门槛高低。相较于大额投资理财产品来讲, 小额投资理财产品可选策略相对较少, 产品组合方案具有一定局限性, 大额投资理财产品则可以有更多组合方案供个人选择, 这就需要个人依据自身经济实力做好正确选择。为使个人理财投资选择科学得当, 针对拥有小额理财产品选择能力的个人, 可以借助招财宝、人人贷、悟空理财、余额宝等金融工具, 丰富个人投资理财选择途径, 降低个人投资理财风险, 对于手中闲散资金较多, 拥有一定风险规避能力的个人来讲, 其可以选择市场上较为成熟的理财机构, 帮助其选择理财产品, 为人们度身定做投资理财策略, 保障收益最大化, 降低金融风险[3]。

  4、 结语

  综上所述, 基于我国金融市场出乎飞速发展初期阶段, 存在许多不可控因素, 影响投资理财综合成效, 为此个人需依据自身实力科学选择投资理财产品, 理性开展投资理财计划, 掌握更多理财知识, 积极拥抱“互联网+理财”市场, 提高个人选择投资理财能力, 拓展其个人投资理财选择途径, 使个人在规避理财风险同时, 能获取更多投资收益, 引导更多有经济实力的个人进入金融市场, 并成为活跃金融市场最小细胞, 在获取理财收益同时助力我国金融市场稳健发展。

  参考文献:

  [1]盛子杨.个人选择投资理财的策略探讨[J].时代金融 (中旬) , 2017 (4) .
  [2] 赵辰.个人选择投资理财的策略分析[J].新商务周刊, 2017 (12) .
  [3]范玉红.个人投资理财策略选择分析[J].时代金融 (下旬) , 2016 (11) .